Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) nabízí na stavebním spoření garantovaných 3,3 % ročně na 6 let, a to bez bonusových podmínek. Od září 2026 k tomu přidává odměnu až 6 000 Kč za každoroční vklad 20 000 Kč. Podívali jsme se, jak výpočet zhodnocení až 5,4 % vzniká, kolik stojí účet a proč si pohlídat poplatek za předčasné ukončení.
Recenze obsahuje affiliate odkazy. Pokud si přes ně spoření sjednáte, můžeme získat provizi. Vás to nic nestojí a na hodnocení to nemá vliv. Sazby, sazebník a podmínky akcí jsme naposledy ověřili 20. 10. 2026.
Raiffeisen stavební spořitelna v kostce
| Parametr | Hodnota |
|---|---|
| Provozovatel | Raiffeisen stavební spořitelna a.s., většinový akcionář Raiffeisenbank |
| Tarif pro spoření | JISTOTA: 3,30 % p. a. z vkladů, garance 6 let |
| Státní podpora | 5 % z ročně uspořené částky, max. 1 000 Kč ročně |
| Odměna RSTS | 1 000 Kč za každých 20 000 Kč ročně, až 6 000 Kč |
| Uzavření smlouvy | zdarma |
| Vedení účtu | 99 Kč čtvrtletně (396 Kč ročně) |
| Ukončení před 6 lety | 1 % z cílové částky, min. 500 Kč, max. 15 000 Kč |
| Úvěr ze stavebního spoření | v tarifu JISTOTA 4,90 % p. a. |
| Sjednání | online, poradenská místa RSTS, pobočky Raiffeisenbank |
Kdo je Raiffeisen stavební spořitelna
RSTS vstoupila na trh v roce 1993 jako první stavební spořitelna v Česku, tehdy pod názvem AR stavební spořitelna. V roce 2008 se s ní sloučila HYPO stavební spořitelna. Většinovým akcionářem je Raiffeisenbank, takže smlouvu sjednáte i na pobočce banky a spravujete ji v její aplikaci. Spořitelna má bankovní licenci, dohlíží na ni Česká národní banka a vklady kryje Garanční systém finančního trhu do 100 000 €.
Vedle spoření nabízí Rekopůjčku, Hyposplátku a bezúročné úvěry z programu Nová zelená úsporám.
Jak stavební spoření u RSTS funguje
Nové smlouvy pro střadatele vedou na tarif JISTOTA. Úrok 3,30 % je pevný po celých 6 let a nezávisí na žádném bonusu. Cílová částka se při online sjednání nastaví na 500 000 Kč, naspořit ji nemusíte a později ji změníte. Pravidelné spoření povinné není, kalkulačka počítá s vklady od 700 Kč měsíčně. Z úroků se strhává 15% daň.
Peníze jsou vázané 6 let. Pak je vyberete na cokoli, nebo spoříte dál. Tady pozor: po 72 měsících si RSTS vyhrazuje právo sazbu jednostranně změnit, pokud nepřijmete úvěr. Oznámení č. 263 pro takové smlouvy uvádí 0,10 % ročně. Po šesti letech proto peníze nejspíš převedete jinam.
Státní podpora 2026
Stát přispívá 5 % z ročně uspořené částky, nejvýš 1 000 Kč za rok na osobu. Plnou podporu získáte při uspořených 20 000 Kč, poplatky se ale odečítají, takže pošlete o něco víc. RSTS ji připisuje jednou ročně v dubnu. Snížení z 2 000 Kč platí od roku 2024 a Ústavní soud ho v dubnu 2025 potvrdil. O další změně jsme k říjnu 2026 nenašli žádný schválený zákon.
Dětské stavebko
Dítěti založíte smlouvu stejně jako sobě, klienti Raiffeisenbank přímo v mobilním bankovnictví. Přispívat může kdokoli a dítě má nárok na vlastní podporu. Odměna od září platí bez ohledu na věk.
Odměna až 6 000 Kč a zhodnocení 5,4 %
Pro smlouvy uzavřené od 1. 9. 2026 připíše RSTS 1 000 Kč za každých 20 000 Kč naspořených v jednom roce trvání smlouvy, celkem až 6 000 Kč. Smlouva musí běžet 6 let. Funguje i předspoření: kdo vloží 120 000 Kč najednou, má celou odměnu hned. Zmeškaný rok ale později nedoženete.
Kolik za 6 let naspoříte
| Položka (vklad 20 000 Kč ročně) | Částka |
|---|---|
| Vaše vklady za 6 let | 120 000 Kč |
| Úroky po zdanění (3,3 %) | cca 12 100 Kč |
| Poplatky za vedení účtu | −2 376 Kč |
| Státní podpora | až 6 000 Kč |
| Odměna RSTS | až 6 000 Kč |
| Celkem k výplatě | cca 141 700 Kč |
Náš zjednodušený výpočet (vklad na začátku roku, podpora a odměna až na konci) vychází zhruba na 4,8 % ročně, bez odměny na 3,5 %. RSTS uvádí až 5,4 % pro modelového klienta, který vloží 20 000 Kč do 30. 12. 2026 a od ledna 2027 spoří 1 700 Kč měsíčně, bez daně a poplatků.
Poplatky a sazebník RSTS
| Služba | Cena (od 20. 10. 2026) |
|---|---|
| Uzavření smlouvy (tarif JISTOTA) | zdarma |
| Vedení účtu | 99 Kč čtvrtletně |
| Výpis z účtu | elektronicky zdarma, poštou 30 Kč |
| Ukončení po uplynutí vázací doby | zdarma |
| Ukončení před uplynutím vázací doby | 1 % z cílové částky (min. 500 Kč, max. 15 000 Kč) |
Sankce za předčasnou výpověď se počítá z cílové částky, ne z naspořeného. Při výchozích 500 000 Kč tak zaplatíte 5 000 Kč, i kdybyste na účtu měli 20 000 Kč. Kdo si není jistý, že vydrží 6 let, ať při sjednání cílovou částku sníží.
Úvěry: ze stavebního spoření i Rekopůjčka
Úvěr ze stavebního spoření v tarifu JISTOTA má sazbu 4,90 %. Získáte ho nejdřív po 2 letech spoření a při zůstatku aspoň 10 % cílové částky, úvěr dosáhne až 90 % cílové částky. Starší tarify mají sazbu od 2,99 %, ta se týká smluv v tarifu HYPO U 173. Bez zajištění nemovitostí RSTS půjčí až 1 000 000 Kč a sazba je pevná po celou dobu splácení.
Kdo peníze potřebuje hned, využije Rekopůjčku od 4,9 % ročně (s pojištěním úvěru od UNIQA), bez zástavy až 2,5 milionu Kč. Za uzavření zaplatíte 1 % z úvěru (min. 1 000 Kč, max. 10 000 Kč) a za správu 106 Kč čtvrtletně. S Chytrým účtem od Raiffeisenbank dostanete slevu 0,1 % p. a. Na nebytové účely se hodí spíš půjčka od Raiffeisenbank.
Reprezentativní příklady
Úvěr ze stavebního spoření: investice 310 000 Kč, sazba 2,99 % p. a., zůstatek na účtu 110 150 Kč, úvěr 199 850 Kč, měsíční splátka 1 705 Kč, 143 měsíců, vedení úvěrového účtu 106 Kč čtvrtletně, celková částka 242 030 Kč, RPSN 3,36 %.
Rekopůjčka: úvěr 500 000 Kč, sazba 5,85 % p. a. (fixace 3 roky), 233 měsíčních splátek po 3 660 Kč, poplatek za uzavření 5 000 Kč, správa 106 Kč čtvrtletně, celková částka 851 794,58 Kč, RPSN 6,27 %.
Pro koho je Raiffeisen stavební spořitelna vhodná
Nehodí se tomu, kdo může peníze potřebovat dřív než za 6 let, kvůli sankci z cílové částky. Pak dávají větší smysl spořicí účty nebo termínované vklady.
Výhody stavebního spoření u RSTS
Nevýhody a na co si dát pozor
Jak sjednat stavební spoření u RSTS krok za krokem
- Na webu rsts.cz zvolte sjednání stavebního spoření online.
- Klient Raiffeisenbank se přihlásí a podepíše RB klíčem, nový klient ověří totožnost přes Bank iD.
- Zkontrolujte cílovou částku a podle plánů ji případně snižte.
- Podepište smlouvu heslem a SMS kódem, celé to trvá asi 10 minut.
- Do konce prvního roku smlouvy pošlete aspoň 20 000 Kč, ať získáte odměnu i plnou podporu.
Osobně smlouvu uzavřete na poradenském místě RSTS nebo na pobočce Raiffeisenbank, infolinka 412 446 408 funguje ve všední dny 8–18 h.
Odstoupení a předčasné ukončení
Do 30 dnů od uzavření můžete od smlouvy odstoupit bez udání důvodu a bez poplatku. Později stojí výpověď před koncem vázací doby 1 % z cílové částky a spořitelna vrací zálohy státní podpory ministerstvu. Po 6 letech je ukončení zdarma.
Jak jsme recenzi připravili
Vycházeli jsme z webu rsts.cz, Oznámení č. 263 a Přehledu úhrad platných od 20. 10. 2026 a tiskových zpráv RSTS. Státní podporu jsme ověřili v zákoně, u Ústavního soudu a ve statistikách MF ČR. Výnos jsme spočítali sami. Hodnotíme úrok, odměny, poplatky, sankce a úvěry.
Naše zkušenosti s RSTS
Na RSTS se mi líbí, že úrok 3,3 % nestojí na bonusu, který se připíše až za šest let. Nejvíc mě ale zarazila sankce 1 % z cílové částky: u výchozích 500 000 Kč je to 5 000 Kč, tedy skoro celý výnos prvních let. Cílovou částku bych proto nastavil podle reálných plánů.
RSTS vs. konkurence
| Stavební spořitelna | Skupina | Sjednání online | Hodí se pro |
|---|---|---|---|
| Buřinka | Česká spořitelna (Erste Group) | George od České spořitelny | klienty ČS, bonus ve výši státní podpory |
| Raiffeisen stavební spořitelna | Raiffeisenbank | web RSTS, aplikace Raiffeisenbank | nejvyšší úrok bez bonusových podmínek, odměna za roční vklad |
| Modrá pyramida | Komerční banka (Société Générale) | aplikace KB+ a MP Home | nejvyšší úrok 3,5 % na 6 let, klienty KB |
| ČSOB Stavební spořitelna | ČSOB (KBC) | aplikace ČSOB Smart, web s bankovní identitou | menší pravidelné vklady, bonus ve výši státní podpory |
| MONETA Stavební spořitelna | MONETA Money Bank | MONETA | klienty MONETA |
Detailní parametry porovnáváme ve srovnání stavebního spoření. Kdo spoří na důchod, mrkne na penzijní spoření nebo DIP od Raiffeisenbank, na každodenní placení Chytrý účet.
Časté otázky o Raiffeisen stavební spořitelně
Závěr a celkové hodnocení: Raiffeisen stavební spořitelna recenze 2026
RSTS má v říjnu 2026 nejvyšší úrok na trhu, který nezávisí na bonusu: 3,30 % na 6 let. Odměna až 6 000 Kč s možností předspoření z ní dělá jednu z nejlepších voleb pro toho, kdo peníze 6 let nepotřebuje. Body strhávám za sankci 1 % z cílové částky, dražší vedení účtu a riziko sazby 0,10 % po šesti letech. Pokud je pro vás pružnost důležitější, podívejte se na Buřinku s ukončením zdarma, nebo do srovnání stavebního spoření.
Informace mají informativní charakter a nepředstavují finanční poradenství.
Chybí vám v něm něco, nebo jste našli neaktuální údaj? Napište nám, opravíme to.
Lukáš Ráboň, zakladatel a autor ChciPoradit.cz. Jako Project Manager v Porovnej24.cz, největším českém srovnávači pojištění a financí registrovaném u ČNB, jsem se dostal k finančním produktům z první ruky. Dnes pracuji jako IT projektový manažer a spojuji praxi z online byznysu a financí. Recenze píšu srozumitelně, na základě reálných dat z oficiálních zdrojů a férově, včetně nevýhod.
