Podnikatelský úvěr na IČO se řídí jinými pravidly než půjčka pro spotřebitele. Banka nemusí zveřejňovat RPSN ani reprezentativní příklad a vy nemáte ochranu zákona o spotřebitelském úvěru. O to víc záleží na úroku, poplatcích a podmínkách. V říjnu 2026 jsme prošli nabídky jedenácti bank a nebankovních poskytovatelů, deset z nich samostatně zrecenzovali a opravili řadu čísel: MONETA zdražila na 4,9 %, UniCredit přejmenoval svůj úvěr a státní program NRB Expanze je uzavřený.
Pro transparentnost: ChciPoradit.cz je nezávislý srovnávač. Některé odkazy jsou affiliate a za sjednání přes ně můžeme dostat provizi. Vás to nestojí nic navíc a na pořadí to nemá vliv. Bodové hodnocení vychází z našich recenzí aktualizovaných v říjnu 2026, jen Fio banka zatím recenzi nemá. Údaje jsme ověřili 8. až 10. 10. 2026.
Nejlepší úvěry pro podnikatele 2026: TOP 5
Pořadí určuje naše hodnocení z recenzí. Vede MONETA Expres Business (84/100) díky online sjednání do 600 000 Kč bez daňového přiznání, těsně za ní je KB Profi úvěr (83/100) s předčasným splacením zdarma. Následují Raiffeisenbank (80/100), UniCredit (79/100) a Česká spořitelna (76/100). Fio banka má sice nejnižší inzerovaný úrok (od 3,98 % při odpuštění splátek), naši recenzi ale zatím nemá, proto stojí za hodnocenými nezajištěnými úvěry.
Stručný popis úvěru MONETA Expres Business
Nezajištěný úvěr pro OSVČ s historií aspoň 12 měsíců. Online si půjčíte až 600 000 Kč bez daňového přiznání, na pobočce až 2 500 000 Kč, splatnost až 10 let. Sazba od 4,9 %, banka vrací úroky za první tři splátky. Pozor na rozporné údaje o poplatku za správu (0 nebo 149 Kč měsíčně). Naše hodnocení: 84/100.
Výhody a nevýhody
Stručný popis úvěru KB Profi
Profi úvěr Komerční banky jde až do 5 000 000 Kč na 1 až 7 let s úrokem od 5,9 %. Předčasné splacení i mimořádné splátky jsou zdarma, sjednat ho můžete v MojeBance, telefonicky i na pobočce. Peníze přijdou obvykle do 5 dnů. Začínající podnikatelé mohou využít Profi úvěr Start se zárukou EIF. Naše hodnocení: 83/100.
Výhody a nevýhody
Stručný popis úvěru Raiffeisenbank
Neúčelový úvěr Raiffeisenbank je bez zajištění až do 4 000 000 Kč na až 6 let, se zástavou nemovitosti do 11 800 000 Kč. Banka inzeruje orientační úrok od 5,5 %. Potřebujete daňové přiznání, rozvahu a výsledovku a roční obrat od 300 000 Kč. Do 1 200 000 Kč nemusíte podepisovat směnku. Naše hodnocení: 80/100.
Výhody a nevýhody
Stručný popis úvěru UniCredit Bank
UniCredit přejmenoval Chytrý úvěr na Splátkový úvěr pro podnikatele. Úvěry od 250 000 do 5 000 000 Kč mají garantovaný úrok 6,49 % po celou dobu. Do 250 000 Kč stačí 6 měsíců podnikání bez daňového přiznání, na začátku podnikání až 100 000 Kč. Sjednává se na pobočce, peníze slibuje do 2 hodin. Naše hodnocení: 79/100.
Výhody a nevýhody
Stručný popis úvěru České spořitelny
Česká spořitelna půjčuje bez prokazování účelu 50 000 až 9 000 000 Kč na až 96 měsíců. Sazbu stanoví individuálně, výši podle obratů na účtu nebo daňového přiznání a sjednání je zdarma. Pro podnikání kratší než 3 roky má Start Up úvěr 50 000 až 1 200 000 Kč s úrokem 9,9 % a odkladem první splátky až o 5 měsíců. Naše hodnocení: 76/100.
Výhody a nevýhody
Srovnání bankovních úvěrů pro podnikatele
| Banka a produkt | Úrok | Bez zajištění | Splatnost | Daňové přiznání | Poplatky |
|---|---|---|---|---|---|
| MONETA Expres Business | od 4,9 % | online 600 000 Kč, pobočka 2 500 000 Kč | až 10 let | do 600 000 Kč ne | správa 0 nebo 149 Kč/měs., pobočka 299 Kč/měs. + 0,4 % |
| KB, Profi úvěr | od 5,9 % | až 5 000 000 Kč | 1–7 let | u malých úvěrů ne | předčasné splacení zdarma |
| Raiffeisenbank, Neúčelový úvěr | od 5,5 % (orientačně) | do 4 000 000 Kč | do 6 let | ano + výkazy | neuvádí |
| UniCredit, Splátkový úvěr | 6,49 % (garantovaná) | 250 000 – 5 000 000 Kč | neuvádí | do 250 000 Kč ne | neuvádí |
| Česká spořitelna, Úvěr bez prokazování účelu | individuálně | 50 000 – 9 000 000 Kč | až 96 měs. | podle obratů nebo přiznání | sjednání 0 Kč |
| ČSOB, Rychlý úvěr na podnikání | od 6,9 % | do 1 000 000 Kč (úvěr až 10 000 000 Kč) | neuvádí | neuvádí | 0,5 % (min. 3 000 Kč) + 300 Kč/měs. |
| Fio, Splátkový úvěr pro živnostníky | od 3,98 % (při odpuštění splátek) | 10 000 – 6 000 000 Kč | 6–96 měs. | poslední, pokud podáváte | předčasné splacení zdarma |
Poplatky ČSOB jsme převzali ze Sazebníku ČSOB pro právnické osoby a podnikatele ve znění k 1. 7. 2026 (kapitola Úvěry a záruky). Za mimořádnou splátku do 1 mil. Kč si ČSOB účtuje 2 %, minimálně 5 000 Kč. Rychlý úvěr jde až do 10 mil. Kč, bez zajištění ale ČSOB půjčuje jen do 1 mil. Kč, nad touto částkou počítejte se zástavou. U MONETY si poplatek za správu ověřte v návrhu smlouvy, web banky uvádí dvě různé částky.
Nebankovní a krátkodobé úvěry pro podnikatele
| Poskytovatel | Cena | Částka | Splatnost | Pro koho |
|---|---|---|---|---|
| Home Credit, Flexibilní půjčka pro OSVČ a firmy | úrok 8,9–25,9 %, RPSN 9,3–29,2 % | 30 000 – 500 000 Kč | podle splátky | podnikání aspoň 3 měsíce |
| Acema Credit, úvěr s ručením majetkem | od 9,69 % + provize 8 % | až 50 mil. Kč | 0,5–20 let | kdo má nemovitost k zástavě |
| VistaCredit | 4 000 Kč na 35 dní za 1 240 Kč | 3 000 – 25 000 Kč | 14–70 dní | OSVČ s IČO, překlenutí pár týdnů |
| Openfactor | 20 000 Kč na 30 dní za 6 000 Kč | 5 000 – 30 000 Kč | 7–30 dní | živnostníci, krajní řešení |
VistaCredit a Openfactor nemají licenci ČNB a nespadají pod zákon o spotřebitelském úvěru. V našich recenzích dostaly 30/100 a 25/100, protože měsíc půjčky u nich stojí desítky procent jistiny. Úvěr pro obchodníky od ČSOB stojí 0,99 % z jistiny za každý měsíc a hodí se firmám s platebním terminálem ČSOB. Home Credit (70/100) je revolving s licencí ČNB a schválením do 15 minut, Acema (55/100) půjčí až 80 % hodnoty zastavené nemovitosti.
Kolik úvěr stojí: příklady z webů
Podnikatelské úvěry reprezentativní příklad povinně nemají. Kde ho poskytovatel zveřejňuje, opisujeme ho, jinde uvádíme vlastní výpočet a výslovně to označujeme:
| Úvěr | Příklad | Celkem zaplatíte | Zdroj |
|---|---|---|---|
| MONETA Expres Business | 300 000 Kč na 5 let při 4,9 %, splátka asi 5 648 Kč | asi 338 860 Kč | náš výpočet, bez poplatků |
| Home Credit | 200 000 Kč, úrok 9,90 %, RPSN 10,40 % | 210 726 Kč | ilustrativní příklad Home Creditu |
| Acema Credit | 500 000 Kč, 13 %, 120 splátek, RPSN 17,88 % | 981 289 Kč (vyplaceno 457 000 Kč) | reprezentativní příklad Acemy |
| ČSOB Úvěr pro obchodníky | 100 000 Kč na 6 měsíců | 105 940 Kč | příklad ČSOB |
| VistaCredit | 4 000 Kč na 35 dní, RPSN 1 571 % | 5 240 Kč | reprezentativní příklad VistaCredit |
| Openfactor | 20 000 Kč na 30 dní, RPSN asi 2 330 % | 26 000 Kč | kalkulačka, RPSN náš výpočet |
Jak úvěry pro podnikatele srovnáváme
- Body 0–100 z našich recenzí: úrok a poplatky, limit bez zajištění, podmínky (daňové přiznání, délka podnikání, účet u banky), rychlost a srozumitelnost webu.
- Nezajištěné splátkové úvěry a rámce jsou v žebříčku první, uvnitř skupiny podle bodů.
- Úvěr se zástavou a krátkodobé úvěry s jednorázovou cenou jdou za ně, protože se s bankovní sazbou nedají přímo porovnat.
- Fio banka recenzi zatím nemá, proto body nemá a řadíme ji za hodnocené nezajištěné úvěry. Její bonusovou sazbu uvádíme i s podmínkou.
Starší verze srovnání dávala bankám body 78 až 92 bez opory v recenzi a uváděla zastaralé sazby (MONETA 4,4 %, UniCredit 5,9 %, Acema 5,9 %) i limit ČSOB bez zajištění 10 mil. Kč. To jsme opravili podle webů a sazebníků bank a nových recenzí k 10. 10. 2026.
Úvěry pro začínající podnikatele
MONETA Expres Business je pro začínající nevhodný, banka chce aspoň 12 měsíců podnikání.
OSVČ, nebo s.r.o.?
| OSVČ | s.r.o. | |
|---|---|---|
| Ručení | celým majetkem | majetkem firmy, jednatel často směnkou |
| Doklady | daňové přiznání, výpisy z účtu | rozvaha, výsledovka, přiznání |
| Online sjednání | často ano (MONETA do 600 000 Kč) | spíš na pobočce (MONETA jen pobočka) |
| Paušální daň | příjem dokládáte výpisy | netýká se |
OSVČ si může půjčit i jako spotřebitel na rodné číslo. Spotřebitelský úvěr má přísnější regulaci, RPSN a právo odstoupit do 14 dnů. Porovnejte si proto i bankovní půjčky, třeba půjčku České spořitelny nebo Air Bank, případně nebankovní půjčky s licencí ČNB, třeba Profi Credit nebo hotovostní ExpressCash.
Státní podpora: Národní rozvojová banka 2026
Bezúročný úvěr Expanze pro malé a střední podniky (1 až 100 mil. Kč) má pozastavený příjem žádostí od 10. 8. 2026, alokace je vyčerpaná. Otevřená je Národní záruka, která kryje až 70 % úvěru od 0,5 do 20 mil. Kč u deseti zapojených bank včetně ČSOB, KB a České spořitelny. Raiffeisenbank nabízí vlastní úvěr se zárukou NRB.
Na co si dát pozor
Jak úvěr pro podnikatele sjednat
- Ujasněte si účel, částku a dobu splácení. Provozní úvěr na pár měsíců, investiční na roky.
- Připravte si daňové přiznání, výpisy z účtu, u s.r.o. rozvahu a výsledovku.
- Porovnejte úrok, všechny poplatky a podmínky předčasného splacení aspoň u tří bank.
- Podejte žádost online nebo na pobočce, banka prověří registry a příjmy.
- Zkontrolujte návrh smlouvy: sazbu, poplatek za správu, sankce a požadavek na směnku.
- Po podpisu přijdou peníze na podnikatelský účet, často u banky, která úvěr poskytla.
Naše zkušenosti
Při říjnové revizi jsem prošel weby a sazebníky všech bank z původního srovnání a deset úvěrů znovu zrecenzoval. Skoro u každého něco nesedělo: MONETA zdražila a na webu si protiřečí, UniCredit má úvěr pod novým jménem, Acema je o 4 procentní body dražší, než jsme uváděli, a ČSOB bez zástavy půjčí desetkrát méně, než stálo ve starém textu. Nejvíc mě ale zarazilo, kolik bank vůbec nezveřejňuje splatnost nebo poplatky.
Pro živnostníka s ročním podnikáním bych dnes začal u MONETA Expres Business kvůli online sjednání bez daňového přiznání a pro srovnání si nechal spočítat nabídku u KB a Fio. Krátkodobé půjčky jako Openfactor nebo VistaCredit bych bral jen jako opravdu poslední možnost.
Související srovnání
Řešíte i příbuzné téma? Podívejte se na tato srovnání:
Časté otázky o úvěrech pro podnikatele
Závěr: který úvěr pro podnikatele zvolit
Pro většinu živnostníků s aspoň ročním podnikáním je nejpohodlnější MONETA Expres Business: do 600 000 Kč online a bez daňového přiznání. Na vyšší částky bez zástavy se hodí KB Profi úvěr s předčasným splacením zdarma nebo Raiffeisenbank, s jistotou neměnné sazby UniCredit. Nejnižší sazbou láká Fio banka, pokud jste klientem a splácíte bez zpoždění.
Začínající podnikatelé ať se podívají na KB Profi úvěr Start a Start Up od České spořitelny. Krátkodobé nebankovní úvěry jsou drahé a bez ochrany, proto je berte jen na pár dní a s jistým příjmem.
Kompletní přehled: úvěry pro podnikatele
Níže je všech jedenáct úvěrů. Nejdřív nezajištěné úvěry podle našeho hodnocení a Fio banka bez recenze, pak úvěr se zástavou a krátkodobé úvěry.
Upozornění: Informace mají informativní charakter a nepředstavují finanční poradenství. Parametry úvěrů se mění, před podpisem si vždy přečtěte smlouvu a předsmluvní informace poskytovatele.
O autorovi: Lukáš Ráboň
Web píše a spravuje Lukáš Ráboň. K finančním produktům se dostal z první ruky jako Project Manager v Porovnej24.cz, největším českém srovnávači pojištění a financí registrovaném u ČNB. Dnes pracuje jako IT projektový manažer a spojuje praxi z online byznysu a financí. Recenze stojí na reálných datech z oficiálních zdrojů a férovém hodnocení, včetně nevýhod.
