ČSOB Stavební spořitelna, dřív známá jako Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS), láká hlavně na bonus: ke státní podpoře přidá stejnou částku ze svého, až 1 000 Kč ročně. Samotný úrok je skromnější, v tarifu Fokus 2 % ročně včetně bonusu za pravidelné spoření. Uzavření je zdarma, vedení stojí 360 Kč ročně. Spočítali jsme, pro koho to dává smysl a kdy bonusy propadnou.
Recenze obsahuje affiliate odkazy. Pokud si přes ně stavební spoření sjednáte, můžeme získat provizi. Vás to nic nestojí a na hodnocení to nemá vliv. Podmínky jsme naposledy ověřili 20. 10. 2026.
ČSOB Stavební spořitelna v kostce
| Parametr | Hodnota |
|---|---|
| Dřívější název | Českomoravská stavební spořitelna (do 11. 3. 2021) |
| Vlastník | ČSOB (skupina KBC) |
| Tarif pro spoření | Fokus Spořicí |
| Úrok z vkladů | 0,5 % + bonus 1,5 % = 2,0 % p. a. při splnění podmínek |
| Bonus ke státní podpoře | až 1 000 Kč ročně (akce do 30. 11. 2026) |
| Uzavření smlouvy | zdarma |
| Vedení účtu | 360 Kč ročně |
| Minimální vklad | 0,25 % cílové částky měsíčně |
| Úvěr bez zajištění | od 6,69 % p. a., RPSN 8,20 % v příkladu |
Spořitelnu dnes celou vlastní ČSOB a stavební spoření prodává pod svou značkou na pobočkách i v aplikaci. Jde o regulovanou stavební spořitelnu s licencí ČNB, vklady kryje pojištění do 100 000 € na klienta. Smlouvy uzavřené ještě u ČMSS platí beze změny.
Jak funguje tarif Fokus a bonusový program
Základní sazba tarifu Fokus Spořicí je 0,5 % ročně. K ní se přidává Bonusový program Fokus s úrokovým bonusem 1,5 % za celých šest let. Podmínkou je, že každý měsíc pošlete aspoň 0,25 % z cílové částky. U cílové částky 300 000 Kč je to 750 Kč měsíčně, předem můžete vložit i víc najednou.
Bonus spořitelna jen eviduje a vyplatí ho při ukončení smlouvy po šesti letech. Pokud mezitím uzavřete úvěrovou smlouvu nebo přijmete přidělení cílové částky, nárok zanikne. Sazbu spořitelna garantuje na 6 let.
Tarify ČSOB Stavební spořitelny
| Tarif | Úrok z vkladů | Úrok úvěru ze SS | Pro koho |
|---|---|---|---|
| Fokus Spořicí | 0,5 % + 1,5 % bonus | 3,50 % | spoření bez úvěru |
| TrendPlus 15 až 30 | 1,50 % | 4,50 % | střadatelé, kteří počítají s úvěrem |
Státní podpora 2026 a bonus od ČSOB
Stát přispívá 5 % z ročních vkladů, nejvýše 1 000 Kč. Strop vyčerpáte vkladem 20 000 Kč za rok. Platí to od roku 2024 i pro starší smlouvy, což v dubnu 2025 potvrdil Ústavní soud. Schválenou další změnu jsme k 20. 10. 2026 nenašli. Podpora je od roku 2024 zdanitelná, ale do 50 000 Kč ostatních příjmů za rok osvobozená.
Kdo v době od 20. 10. do 30. 11. 2026 uzavře smlouvu Fokus Spořicí s akcí „Bonus 6x až 1000 Kč a 2000 Kč za vklad“, dostane od spořitelny stejnou částku, jakou připíše stát, nejpozději za rok 2031. Spořitelna doporučuje ukládat 1 700 Kč měsíčně. K tomu je prémie 2 000 Kč, pokud do konce čtvrtého měsíce po uzavření vložíte aspoň 50 000 Kč. Za aktivní běžný účet ČSOB je navíc až 2 520 Kč.
Všechny tyto odměny se ale vyplatí až po šesti letech. Při předčasném ukončení je spořitelna odúčtuje, úvěrová smlouva zruší nárok na bonus, který ještě nebyl připsaný, a na prémii.
Poplatky a modelový výnos
| Položka | Cena |
|---|---|
| Uzavření smlouvy, zvýšení cílové částky | zdarma |
| Vedení vkladového účtu | 360 Kč ročně |
| Roční výpis elektronicky / papírově | zdarma / 99 Kč |
| Výpověď do 6 let od uzavření | 0,5 % z cílové částky, min. 2 000 Kč |
| Správa úvěru nebo meziúvěru | 399 Kč ročně |
Kolik vyděláte za 6 let
Spočítali jsme dva scénáře se srážkovou daní 15 % a poplatkem 360 Kč ročně. Při 1 700 Kč měsíčně vložíte 122 400 Kč a díky dvojnásobné podpoře (12 000 Kč) a 2 % úroku vyděláte čistě zhruba 16 200 Kč, srovnatelně s nejlepší konkurencí. Při 5 000 Kč měsíčně už bonus nehraje takovou roli a čistý zisk vychází asi 28 900 Kč. Modrá pyramida s 3,5 % by vám ve stejném scénáři dala kolem 38 000 Kč.
Úvěr ze stavebního spoření a meziúvěr
Řádný úvěr ze stavebního spoření dostanete obvykle po alespoň dvou letech spoření a po splnění hodnoticího čísla, v tarifu Fokus za 3,50 %, v TrendPlus za 4,50 %. Pokud peníze potřebujete hned, spořitelna nabídne meziúvěr: bez zajištění až 2,5 milionu Kč, na úsporné nebo družstevní bydlení až 3,5 milionu, se splatností až 20 let.
Sazba meziúvěru je od 6,69 % s fixací na 3 roky, ovšem jen se slevou 1 procentního bodu za aktivní běžný účet ČSOB a sjednané pojištění. Bez slev je to 7,69 %. Od 5. 10. 2026 spořitelna zvedla sazby úvěrů o 0,2 bodu, letos podruhé. Na nebytové účely porovnejte ČSOB půjčku nebo srovnání bankovních půjček.
Reprezentativní příklad
Meziúvěr 1 000 000 Kč, úrok 6,69 % p. a. pevný na 3 roky, RPSN 8,20 %. Po dobu meziúvěru (92 měsíců) platíte 5 575 Kč úroků a 3 300 Kč do stavebního spoření měsíčně. Po přidělení přejdete na řádný úvěr 684 055 Kč za 4,5 % se splátkou 9 800 Kč (82 splátek). Celkem zaplatíte 1 683 473 Kč.
Pro koho se ČSOB Stavební spořitelna hodí
Méně se hodí tomu, kdo chce uložit velkou částku najednou, tam rozhoduje úrok a ten je tu nízký. A nedává smysl pro peníze, které můžete potřebovat do šesti let. Na ty se podívejte do srovnání spořicích účtů nebo termínovaných vkladů.
Výhody ČSOB Stavební spořitelny
Nevýhody ČSOB Stavební spořitelny
Jak si stavební spoření u ČSOB sjednat
- Zvolte cílovou částku. Pro akci musí být mezi 150 000 a 680 000 Kč.
- Sjednejte smlouvu v aplikaci ČSOB Smart (sekce Produkty), online s bankovní identitou jiné banky, nebo na pobočce.
- Ověřte, že smlouva je v tarifu Fokus Spořicí a s označením akce.
- Nastavte trvalý příkaz aspoň na 0,25 % cílové částky měsíčně, ideálně 1 700 Kč.
- Chcete prémii? Do konce čtvrtého měsíce po uzavření vložte 50 000 Kč.
Stavební spoření pro dítě
Pro děti má spořitelna samostatný formulář, smlouvu podepisuje rodič. Dítě získává vlastní státní podporu až 1 000 Kč ročně a v akci i bonus ČSOB. Pokud má dítě od 8 do 17 let vlastní běžný účet u ČSOB, má nárok i na odměnu za aktivitu, aktivní být nemusí.
Výpověď a předčasné ukončení
Výpověď do šesti let od uzavření stojí 0,5 % z cílové částky, minimálně 2 000 Kč. Ztratíte také státní podporu, pokud peníze nepoužijete na bytové potřeby, a s ní bonus ČSOB, prémii i úrokový bonus Fokus. Po šesti letech vypovíte smlouvu bez sankce i s evidovanými bonusy.
Jak jsme recenzi připravili
Prošli jsme sazebník úhrad platný od 1. 7. 2026, podmínky Bonusového programu Fokus a pravidla akce, která začala 20. 10. 2026. Úvěrové parametry a reprezentativní příklad jsou z produktové stránky úvěru bez zajištění. Sazby tarifů jsme porovnali s přehledem stavebky.cz ze stejného dne a výnosy přepočítali sami, po zdanění a poplatcích.
Naše zkušenosti s ČSOB Stavební spořitelnou
ČSOB staví stavebko spíš na odměnách než na úroku a u menších vkladů to funguje. Spočítal jsem, že při 1 700 Kč měsíčně se dostanete na podobný zisk jako u konkurence s vyšší sazbou. Vadí mi ale, kolik podmínek musíte hlídat: pravidelný vklad, žádný úvěr, šest let bez výpovědi. A sazba meziúvěru 6,69 % platí jen s pojištěním a aktivním účtem, bez nich je o bod vyšší.
ČSOB Stavební spořitelna vs. konkurence
| Stavební spořitelna | Skupina | Sjednání online | Hodí se pro |
|---|---|---|---|
| Buřinka | Česká spořitelna (Erste Group) | George od České spořitelny | klienty ČS, bonus ve výši státní podpory |
| Raiffeisen stavební spořitelna | Raiffeisenbank | web RSTS, aplikace Raiffeisenbank | nejvyšší úrok bez bonusových podmínek, odměna za roční vklad |
| Modrá pyramida | Komerční banka (Société Générale) | aplikace KB+ a MP Home | nejvyšší úrok 3,5 % na 6 let, klienty KB |
| ČSOB Stavební spořitelna | ČSOB (KBC) | aplikace ČSOB Smart, web s bankovní identitou | menší pravidelné vklady, bonus ve výši státní podpory |
| MONETA Stavební spořitelna | MONETA Money Bank | MONETA | klienty MONETA |
Kompletní pořadí najdete ve srovnání stavebního spoření. Kdo chce nejvyšší úrok, ať si přečte recenzi Modré pyramidy. Na stáří se vyplatí přidat penzijní spoření, a pokud už u ČSOB máte auto, porovnejte i ČSOB povinné ručení.
Časté otázky o ČSOB Stavební spořitelně
Závěr a celkové hodnocení: ČSOB stavební spořitelna recenze 2026
ČSOB Stavební spořitelna je dobrá volba pro menší pravidelné vklady, kde dvojnásobná podpora vyváží slabý úrok 2 %. Body strhávám za vedení 360 Kč, výpověď za nejméně 2 000 Kč a za to, že bonusy padají při úvěru. Meziúvěr navíc patří mezi dražší. Doporučil bych ji klientům ČSOB, kteří ukládají kolem 1 700 Kč měsíčně. S větší částkou se podívejte do srovnání stavebního spoření, třeba na Raiffeisen stavební spořitelnu nebo Buřinku.
Informace mají informativní charakter a nepředstavují finanční poradenství.
Chybí vám v něm něco, nebo jste našli neaktuální údaj? Napište nám, opravíme to.
Lukáš Ráboň, zakladatel a autor ChciPoradit.cz. Jako Project Manager v Porovnej24.cz, největším českém srovnávači pojištění a financí registrovaném u ČNB, jsem se dostal k finančním produktům z první ruky. Dnes pracuji jako IT projektový manažer a spojuji praxi z online byznysu a financí. Recenze píšu srozumitelně, na základě reálných dat z oficiálních zdrojů a férově, včetně nevýhod.
