Zonky už dávno není nezávislá P2P platforma. Od prosince 2021 jde o značku Air Bank a půjčky poskytuje přímo banka. Půjčíte si 5 000 až 2 000 000 Kč s úrokem od 3,75 % ročně, vše online. Za sjednání ale zaplatíte 2 % z půjčené částky. Spočítali jsme, kdy se Zonky vyplatí víc než bezpoplatková půjčka mateřské banky.
Recenze obsahuje affiliate odkazy. Pokud si přes ně půjčku sjednáte, můžeme získat provizi. Vás to nic nestojí a na hodnocení to nemá vliv. Údaje jsme naposledy ověřili v říjnu 2026.
Zonky v kostce
| Parametr | Hodnota |
|---|---|
| Poskytovatel | Air Bank a.s. (Zonky je její značka) |
| Výše půjčky | 5 000 – 2 000 000 Kč |
| Splatnost | 12 měsíců až 10 let (při splácení hypotéky max. 8 let) |
| Úrok | 3,75 – 19,99 %, RPSN 4,5 – 26,94 % |
| Poplatek za sjednání | 2 % z částky, rozpočítaný do prvních splátek |
| Předčasné splacení | zdarma |
| Sjednání | jen online, bez poboček |
Co se stalo s P2P modelem Zonky
Zonky začínalo jako tržiště, kde lidé půjčovali lidem a investoři si vybírali konkrétní půjčky. Provozovatele Benxy s.r.o. koupila Air Bank v roce 2020 a s účinností od 1. 12. 2021 ho sloučila do sebe. Ruční investování do jednotlivých půjček skončilo.
Pro žadatele to znamená, že věřitelem je banka s licencí ČNB a na investory nečekáte. Pro investory zůstal produkt Zonky Rentiér: portfolio z nejméně 500 půjček, vklad od 10 000 Kč a očekávaný čistý výnos 4,5 % ročně, který ale není garantovaný. Starší recenze, které popisují úrokové stupně a čekání na investory, jsou tedy zastaralé.
Pro koho se Zonky hodí
Naopak se nehodí na malé a krátké půjčky. Poplatek 2 % se u nich rozpočítá do krátké doby a RPSN vyskočí. Kdo chce osobní kontakt, Zonky pobočky nemá.
Úrok, RPSN a poplatky Zonky
| Položka | Částka |
|---|---|
| Úroková sazba | od 3,75 % do 19,99 % ročně |
| RPSN | 4,5 – 26,94 % |
| Sjednání | 2 % z výše půjčky |
| Vedení půjčky | 0 Kč |
| Mimořádná splátka a předčasné splacení | 0 Kč |
| Změna data splátky | 0 Kč |
| Pojištění Zonky záchranná vesta | 8,9 % z měsíční splátky |
Pozor na nesoulad na webu: stránka o refinancování na jednom místě stále uvádí sazbu od 3,99 %, ceník a hlavní stránka 3,75 %.
Reprezentativní příklad
| Položka | Hodnota |
|---|---|
| Výše půjčky | 235 000 Kč |
| Doba splácení | 96 měsíců |
| Úroková sazba | 6,49 % ročně |
| Poplatek za sjednání | 4 700 Kč (2 %) |
| Měsíční splátka | 3 214 Kč |
| RPSN | 7,25 % |
| Celkem zaplatíte | 308 510 Kč |
Rozdíl mezi úrokem 6,49 % a RPSN 7,25 % tvoří právě poplatek. U Air Bank, která poplatek nemá, je RPSN jen o zlomek procenta nad úrokem.
Jakou sazbu na Zonky dostanete
Zonky zveřejňuje rozložení sazeb u půjček nad 100 000 Kč. Podle stavu k 22. 9. 2026:
| Úroková sazba | Podíl klientů |
|---|---|
| 3,75 – 4,99 % | 32 % |
| 5 – 8,99 % | 35 % |
| 9 – 13,99 % | 26 % |
| 14 – 19,99 % | 7 % |
Zhruba třetina klientů tedy dosáhne na sazbu pod 5 %, ale každý třetí platí přes 9 %. Stránka o půjčce uvádí bez data 35 % v nejnižším pásmu.
Výhody Zonky
Nevýhody Zonky
Jak si Zonky půjčku sjednat
- V kalkulačce na zonky.cz nastavte částku a dobu splácení.
- Vyplňte online žádost a přiložte občanský průkaz a 3 výpisy z účtu.
- Zonky posoudí bonitu a nahlédne do registrů dlužníků. Rozhodnutí přijde obvykle týž den.
- Zkontrolujte sazbu, poplatek a RPSN v nabídce a smlouvu podepište online.
- Peníze přijdou na váš účet, při okamžité platbě během několika minut.
Od smlouvy můžete do 14 dnů odstoupit. Zaplatíte jen úrok za dobu, kdy jste peníze měli.
Předčasné splacení, splátkové volno a pojištění
Mimořádnou splátku i doplacení celé půjčky má Zonky zdarma. Pozor ale na to, že poplatek 2 % se nevrací, takže rychlým splacením ho jen rozpočítáte do kratší doby.
Při výpadku příjmu můžete požádat o splátkové volno až na 2 měsíce bez poplatku. Jak často ho lze čerpat, Zonky na webu neuvádí. Dobrovolné pojištění Zonky záchranná vesta od Maxima pojišťovny stojí 8,9 % ze splátky. Při nemoci nebo ztrátě příjmu platí až 12 splátek, při invaliditě II. a III. stupně nebo smrti doplatí celou půjčku.
Licence a bezpečnost
Půjčky Zonky poskytuje Air Bank a.s., banka zapsaná v seznamu bank České národní banky. Na půjčky se vztahuje zákon o spotřebitelském úvěru, včetně práva odstoupit do 14 dnů a zákonného stropu náhrady za předčasné splacení, kterou Zonky stejně neúčtuje.
Kontakt
| Údaj | Hodnota |
|---|---|
| Poskytovatel | Air Bank a.s., IČO 29045371 |
| Sídlo | Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6 |
| Linka pro půjčky | 235 235 000 (všední dny 8–20 h, víkend 9–18 h) |
| Web | www.zonky.cz |
Jak jsme recenzi připravili
Prošli jsme ceník Zonky, stránky půjčky, refinancování a pojištění, statistiku sazeb na hlavní stránce a oficiální oznámení Air Bank o fúzi s Benxy. Licenci jsme ověřili v seznamu bank ČNB. Parametry jsme porovnali se srovnáním bankovních půjček, kde je Zonky kvůli poplatku zařazené až za banky bez poplatků. Žádost jsme pro recenzi nepodávali.
Naše zkušenosti se Zonky
Ze starých textů o Zonky si hodně lidí pamatuje investory a úrokové stupně, jenže to už neplatí. Dnes je to online půjčka Air Bank s jedním háčkem: poplatkem 2 %. Když jsem si přepočítal reprezentativní příklad, vyšlo mi, že při stejné sazbě je Zonky dražší než bezpoplatková Air Bank půjčka. Smysl dává, pokud vám Zonky nabídne výrazně nižší úrok. Doporučil bych proto nechat si spočítat obě nabídky a porovnat RPSN, ne inzerovanou sazbu.
Zonky vs. konkurence
| Banka | Úrok od | Čím se liší |
|---|---|---|
| Zonky | 3,75 % + 2 % poplatek | jen online, peníze na účet v jakékoli bance |
| Air Bank | 4,4 % (bonus) | vrácení úroků při splacení do 30 dnů, bez nového účtu |
| Trinity Bank | 3,97 % (bonus) | nejnižší bonusová sazba, peníze jen na účet u Trinity Bank |
| Česká spořitelna | 4,39 % | až 2,5 mil. Kč, odpuštění až 12 splátek |
| mBank | 4,49 % | peníze do 3 minut od podpisu, nutné mKonto |
| Raiffeisenbank | 4,9 % | účet k půjčce zdarma po dobu splácení |
Bez poplatku za sjednání půjčuje mateřská Air Bank půjčka, která navíc vrací úroky při splacení do 30 dnů. Účet u téže banky rozebíráme v recenzi účtu Air Bank. Kdo neprojde bankovním schválením, najde alternativy mezi nebankovní půjčky, třeba Home Credit, ten je ale výrazně dražší. Úvěry pro OSVČ porovnáváme ve srovnání půjček pro podnikatele.
Časté otázky o Zonky
Závěr a celkové hodnocení: Zonky recenze 2026
Zonky nabízí nejnižší inzerovanou sazbu od 3,75 %, limit až 2 000 000 Kč a rychlé online vyřízení bez nutnosti měnit banku. Body jsem strhl za poplatek 2 % za sjednání, který z něj dělá dražší variantu mateřské Air Bank, pokud nedostanete výrazně lepší sazbu. Doporučil bych ho lidem s výbornou bonitou, kteří si půjčují vyšší částku na delší dobu. Ostatní banky najdete ve srovnání bankovních půjček.
Upozornění: Informace mají informativní charakter a nepředstavují finanční poradenství. Parametry půjček se mění, před podpisem si vždy přečtěte smlouvu a předsmluvní informace banky.
O autorovi: Lukáš Ráboň
Web píše a spravuje Lukáš Ráboň. K finančním produktům se dostal z první ruky jako Project Manager v Porovnej24.cz, největším českém srovnávači pojištění a financí registrovaném u ČNB. Dnes pracuje jako IT projektový manažer a spojuje praxi z online byznysu a financí. Recenze stojí na reálných datech z oficiálních zdrojů a férovém hodnocení, včetně nevýhod.
