Srovnání cestovního pojištění

Cestovní pojištění je důležitým doplňkem vašich cest do zahraničí. Proč si ho nezapomenout sjednat a podle čeho si ho vybrat?

Co je to cestovní pojištění

Cestovní pojištění pokrývá rizika, která vám hrozí při cestách do zahraničí. Týká se životních situací spojených s náhlým onemocněním nebo úrazem.

Toto pojištění byste tak měli mít sjednáno, ať cestujete kamkoli. Týkat se má běžných služebních cest po Evropě, ale i dovolené v exotických zemích. Stejně tak byste na vhodně sjednanou pojistku měli myslet, pokud vyrážíte za sportem.

Pojištění tedy patří do kategorie nepovinných pojistek, nicméně jeho sjednání byste neměli podcenit a při cestách do zahraničí by pro vás mělo být téměř automatické. Kromě dospělých účastníků pak nezapomeňte pojistit i děti.

Proč si před cestou do zahraničí sjednat cestovní pojištění

Cestovní pojištění musí být při cestách do zahraničí samozřejmostí, a to i přesto, že je i český cestovatel držitelem Evropského průkazu zdravotního pojištění (EHIC). Tento doklad zaručuje obyvatelům EU a dále také občanům států Evropského hospodářského prostoru z Islandu, Lichtenštejnska, Norska a Švýcarska přístup ke službám zdravotní péče během přechodných pobytů v zahraničí.

Zajištění zdravotní péče je garantováno ve shodné kvalitě, ale pozor, také ve shodných cenách. Prakticky to znamená, že tam, kde si obyvatel státu původního ošetření doplácí, očekává se, že se finančně bude na úhradě podílet i cizí státní příslušník. Pokud navíc konkrétní zákrok v zemi nespadá do systému veřejného pojištění, týká se stejné pravidlo i vás jakožto cizince.

Zaplatit musíte i další zákonné poplatky, jsou-li vyžadovány. V závislosti na typu ošetření a konkrétní zemi mohou být výdaje i značně vysoké. Běžně navíc není v rámci držení Evropského zdravotního průkazu není hrazen ani letecký transport a repatriace.

Cestovní pojištění vás tak může před těmito výdaji ochránit, veškeré zmíněné položky pak zaplatí pojišťovna. Zejména úrazy v exotických lokalitách mimo EU, kam působení EHIC nedosahuje vůbec, mohou vyjít mimořádně nákladně. Do států jako Thajsko nebo Vietnam přitom míří za rekreací stále více Čechů. Celkové náklady na ošetření přitom dosahují milionových částek.

Jak vybrat cestovní pojištění

Při výběru cestovního pojištění je potřeba zohlednit hned několik nejdůležitějších faktorů. Jsou jimi:

Co vše cestovní pojištění zahrnuje

Primárně, jak už bylo řečeno, zahrnuje cestovní pojištění léčebné výlohy. To tak především znamená náklady na poskytnutí první pomoci, ošetření ve zdravotnickém zařízení nebo nutná hospitalizace v nemocnici včetně nákladů na léčiva. Cestovní pojištění zajistí i převoz nemocného do českého zdravotnického zařízení.

V některých případech vám může základní varianta pojištění už krýt sportovní aktivity, jinde jsou ale sporty s rizikovým příplatkem. Před cestou si tak nezapomeňte ověřit, co vše máte pojištěno s ohledem na předpokládaný program na dovolené.

Stejně tak má smysl si vyhodnotit, jak relevantní je pro vás možnost nákazy onemocněním covid-19. Jen někteří poskytovatelé jej považují za standardní nemoc.

Ošemetné také bývají nehody a úrazy pod vlivem alkoholu. K riskantnímu chování míváme s nějakou tou skleničkou v hlavě mnohem vyšší sklony. Na dovolené navíc pod vlivem uvolněné atmosféry často mnohem více uvolňujeme zábrany. Pojišťovna může být svolná určitý limit pro hladinu alkoholu tolerovat, také ale škodu způsobenou „pod vlivem“ může odmítnout hradit.

Limit pro léčebné výlohy

Limit představuje horní hranici pro pojistné plnění. Tedy jednoduše řečeno, jak vysoká bude maximální částka, kterou vám pojišťovna bude ochotná vyplatit, dojde-li k pojistné události.

Prakticky platí, že čím výše jsou limity nastaveny, tím výhodnější to pro klienta je. Ovšem výhodou není vyšší pořizovací cena pojistky, která se s vyššími limity pojí také. Laik přitom mezi dražšími a levnějšími balíčky často nevidí rozdíl a z pochopitelných důvodů dražší pojistku odmítne.

Kdy určitě zbytečně nešetřit? Podle odborníků platí, že čím aktivnější se na dovolené chystáme být, tím spíše by to měla koncepce pojistky reflektovat. Jinak řečeno: Plánujete-li dovolenou strávit odpočinkem na prosluněné pláži, riziko není tak vysoké jako při poznávacích cestách.

Svůj vliv má i lokalita. Kromě cest do asijských zemí vycházejí z pohledu částek pokrývajících následně důsledky úrazů a onemocnění draze také USA, Kanada nebo Nový Zéland. Vyšší limity se proto rozhodně vyplatí do vzdálených a exotických lokací.

Vyšší limity je potřeba nastavit také dětem a seniorům. Obě tyto skupiny jsou z hlediska možných úrazů na dovolené rizikové než běžný dospělý cestovatel.

Léčebné a další limity pro EU a další státy

Běžně se tak doporučuje sjednat minimální limit 3 miliony korun pro cesty po Evropě. Někteří odborníci doporučují v případě cestování do Evropských zemí raději až 4 miliony korun. Ostatně země bychom měli pokrýt ještě vyššími sumami, doporučuje se až 50 milionů korun.

Standardní nabídka tuzemských pojišťoven ale bývá ještě vyšší. Běžně jsou tak k dispozici pojistné limity až do maximální částky 100 milionů korun. A pozor, jakožto jediný poskytovatel hradí v současné době společnost Allianz dokonce léčebné výlohy zcela bez limitu.

U pojistných částek pro pojištění odpovědnosti za škodu je doporučeno alespoň limit 2 miliony pro případ způsobení újmy na zdraví, 1 milion korun pro škody na věci a 500 tisíc korun pro případ finanční škody.

Co vše lze připojistit

Kromě pojištění následků úrazů a ošetření si lze připojistit zvýšené riziko v případě sportovních aktivit. Některé sporty, jako je například cyklistika, mohou být z pohledu pojišťovny ještě bezproblémové. Ale například na lyžování či snowboarding už může být poskytovatelem nahlíženo více striktně.

Kromě toho si můžete v rámci cestovního pojištění sjednat i pojištění odpovědnosti, zavazadel a úrazového pojištění. Zvažte i doplnění pojistky pro zpoždění zavazadel nebo zpoždění letu. Vyplatit se může i pojištění storna zájezdu, pokud nebudete moci z nejrůznějších důvodů nakonec na dovolenou odcestovat.

K čemu slouží asistenční služby

Asistenční služby jsou dalším důležitým parametrem sjednávaného cestovního pojištění. Představují dostupnou pomoc na telefonu. Samozřejmě je můžete využít v češtině. V čem přesně vám pomohou?

Asistence bývá poskytována ve variantě základní a rozšířené. V první řadě by vám vždy měla být schopna zabezpečit zdravotní péči. Operátor tak pro vás vyhledá nejbližší zdravotnické zařízení, pomůže zajistit adekvátní léky, v případě potřeby zařídí i tlumočníka nebo informuje o vzniklé události vaši rodinu.

Vyřešit s asistencí samozřejmě můžete i ostatní nepříjemnosti , které vás mohou na cestách potkat, jako je ztráta zavazadel, ztráta dokladů, škoda způsobená třetí osobě a s tím související právní pomoc, zabezpečení doprovázející osoby nebo náhradního pracovníka a repatriace. Součástí těchto služeb bývá i poskytování turistických informací či asistence pro kulturní, sportovní a zábavní aktivity.

Operátorovi byste měli předně v rámci kontaktu nahlásit číslo pojistné smlouvy. Pro případ potřeby si jej tak jednoznačně vždy nechte u sebe společně se samotným kontaktem na asistenční službu. Běžně její pomoc můžete využít nonstop.

Kdy sjednat cestovní pojištění

V případě cestovního pojištění se nemusíte obávat toho, že na něj zapomenete. Prakticky ho můžete sjednat až v den odjezdu na dovolenou. Začíná vás totiž chránit okamžitě od první minuty po vyřízení.

Naopak si nesmíte pojištění sjednat až v okamžiku, kdy se vám reálně něco stane. Tím jste se totiž dopustili pojistného podvodu. Na cestovní pojištění tak má skutečně smysl myslet předem a zodpovědně si jej vybrat.

Sjednání je následně možné přes internet. Zadávat budete účel pobytu a datum odjezdu a návratu. Pak stačí připojit osobní a kontaktní údaje a pojistku zaplatit.

Srovnání: doporučené limity cestovního pojištění

Při srovnávání nabídek se nezaměřujte jen na cenu, ale hlavně na výši limitů a rozsah krytí. Následující tabulka shrnuje obvykle doporučované limity podle destinace a typu krytí:

Krytí / destinace	Doporučený limit
Léčebné výlohy – Evropa	min. 3–4 miliony Kč
Léčebné výlohy – exotika (Asie, USA, Kanada)	30–100 milionů Kč (ideálně bez limitu)
Odpovědnost – újma na zdraví	min. 2 miliony Kč
Odpovědnost – škoda na věci	min. 1 milion Kč
Odpovědnost – finanční škoda	min. 500 tisíc Kč
Připojištění	sporty, storno, zavazadla, zpoždění letu

Do exotických a vzdálených zemí jako Thajsko, USA nebo Kanada volte co nejvyšší limity, náklady na ošetření tam mohou dosáhnout milionových částek. Vyšší limity nastavte i dětem a seniorům, kteří patří k rizikovějším skupinám. Vždy si také ověřte výluky a to, zda jsou kryté plánované sportovní aktivity a případně covid-19.

Často kladené otázky o cestovním pojištění

Závěr – jak vybrat nejlepší cestovní pojištění 2026

Nejlepší cestovní pojištění není to nejlevnější, ale to, které odpovídá vaší destinaci a programu. Pro evropskou dovolenou stačí limit léčebných výloh kolem 3–4 milionů Kč, do exotiky a zámoří volte desítky milionů nebo pojistku bez limitu. Hlídejte výluky, krytí sportů a covidu, dostatečné limity odpovědnosti a kvalitní nonstop asistenci v češtině. Vyplatí se i připojištění storna a zavazadel.

Před cestou si v klidu porovnejte nabídky více pojišťoven podle limitů, rozsahu krytí a ceny, ne jen podle jednoho parametru. Pojištění sjednejte nejpozději v den odjezdu a doklady i kontakt na asistenci si vezměte s sebou. Tak vyrazíte na dovolenou s jistotou, že vás případná nehoda finančně nepoloží.

Upozornění: Tento článek má informativní charakter a nejde o finanční poradenství. Konkrétní limity, výluky, krytí sportů či covidu a ceny se u jednotlivých pojišťoven liší a mění, vždy si je ověřte přímo u poskytovatele před sjednáním.

Kompletní přehled: všechny cestovní pojišťovny podle hodnocení

Níže najdete kompletní žebříček všech hodnocených pojišťoven z našeho srovnání, seřazený podle celkového hodnocení. U každé můžete přejít rovnou na web poskytovatele.