Máte účet u ČSOB a chcete mít penzijko na jednom místě s bankou? ČSOB Penzijní společnost nabízí šest účastnických fondů, automatickou strategii podle věku a sjednání přímo v aplikaci ČSOB Smart. Její Dynamický účastnický fond vydělal 10,89 % ročně za roky 2021 až 2025, což je čtvrtý nejlepší výsledek na trhu. Do 30. 11. 2026 navíc přidává 1 000 Kč za online sjednání. Rozebíráme fondy, poplatky, odměny a háčky.
V recenzi jsou affiliate odkazy. Pokud přes ně uzavřete smlouvu, může nám připadnout provize. Za penzijko kvůli tomu nezaplatíte víc a hodnocení na tom nezávisí. Údaje jsme ověřili v říjnu 2026.
ČSOB penzijní spoření v kostce
| Parametr | Hodnota |
|---|---|
| Společnost | ČSOB Penzijní společnost, a. s., člen skupiny ČSOB, Praha 5, licence ČNB |
| Vlastník | Československá obchodní banka (100 %), belgická skupina KBC |
| Klienti | 368 792 v DPS a 201 349 v penzijním připojištění (30. 6. 2026) |
| Spravovaný majetek | 89,7 mld. Kč (DPS 57,0 mld. a transformovaný fond 32,8 mld.) |
| Fondy | konzervativní, Pro penzi, garantovaný, vyvážený, dynamický, dynamický zodpovědný |
| Poplatek za správu | 0,4 % až 1,0 % ročně podle fondu |
| Minimální příspěvek | 100 Kč měsíčně, na státní příspěvek 500 Kč |
| Online | Penzijní portál, ČSOB Smart, sjednání a převod s bankovní identitou |
Co je ČSOB Penzijní společnost
Penzijní společnost patří stoprocentně ČSOB a funguje od roku 2013, kdy penzijní fondy přešly na nový systém. Fondy pro ni řídí ČSOB Asset Management, majetek hlídá depozitář UniCredit Bank. Podle počtu klientů v doplňkovém penzijním spoření je třetí největší v Česku, hned za Českou spořitelnou a Generali.
Princip je stejný jako u konkurence: posíláte měsíční příspěvek, stát přidává až 340 Kč a peníze se investují ve fondech. Vybírat můžete od 60 let, u nových smluv po 120 měsících spoření. Kdo má ještě staré penzijní připojištění, může ho uvnitř ČSOB převést do DPS a dostat se k akciovým fondům.
Fondy ČSOB a jejich výkonnost
| Fond | Úplata za správu | 5 let p.a. (2021–2025) | 3 roky p.a. | Rok 2025 |
|---|---|---|---|---|
| Povinný konzervativní | 0,40 % | 2,32 % | 4,70 % | 2,28 % |
| Pro penzi | 0,70 % | 4,70 % | 6,19 % | 5,57 % |
| Garantovaný | 1,00 % | 1,74 % | 4,06 % | 2,35 % |
| Vyvážený | 1,00 % | 5,87 % | 10,43 % | 8,11 % |
| Dynamický | 1,00 % | 10,89 % | 17,08 % | 11,99 % |
| Dynamický zodpovědný | 1,00 % | od 2023 | 12,96 % | 12,16 % |
Výnosy jsou po odečtení poplatků podle APS ČR k 31. 12. 2025. Dynamický fond má přes 24 mld. Kč a k 30. 9. 2026 držel 96 % v akciích a podílových fondech. V roce 2022 ztratil 14,65 %. Za první pololetí 2026 vydělal 10,44 %, o něco méně než průměr dynamických fondů (11,45 %). ČSOB v reklamě uvádí, že její tři hlavní fondy patří do dlouhodobé TOP 3 podle metodiky APS. V čistém pětiletém srovnání dynamických fondů jí ale patří čtvrté místo.
Zajímavou volbou pro opatrnější je Pro penzi: dluhopisy plus akcie do 30 % za nižší poplatek 0,7 %. Za pět let porazil povinný konzervativní fond o víc než 2 procentní body ročně. Naopak garantovaný fond stojí plné 1 % a vydělal jen 1,74 % ročně. Garanci nezáporného výsledku navíc dostanete jen po 120 měsících se všemi penězi v tomto fondu. Dynamický zodpovědný fond investuje do akcií s ohledem na ESG kritéria.
Strategie životního cyklu a postupná reinvestice
Kdo nechce fondy hlídat, zvolí strategii životního cyklu. Do 42 let má 100 % v dynamickém fondu, od 43 let se každý rok přesouvá 10 % do vyváženého a od 52 let postupně do konzervativního. Od 60 let je vše v konzervativním fondu. Pro převody slouží postupná reinvestice: peníze začnou v konzervativním fondu a během tří let ve 12 čtvrtletních krocích přejdou do strategie podle věku. Rozložení fondů můžete kdykoli změnit online.
Poplatky ČSOB Penzijní společnosti
| Položka | Konzervativní | Pro penzi | Ostatní fondy |
|---|---|---|---|
| Úplata za správu (ročně) | 0,40 % | 0,70 % | 1,00 % |
| Úplata ze zhodnocení | 10 % | 15 % | 15 % |
| Vedení účtu, změna strategie a příspěvku | zdarma | zdarma | zdarma |
| Převod k jiné společnosti | 800 Kč do 60 měsíců | 800 Kč do 60 měsíců | 800 Kč do 60 měsíců |
| Výplata na bankovní účet | zdarma | zdarma | zdarma |
Sazebník platí od 1. 1. 2025 a novější ČSOB nezveřejnila. U dynamických a vyvážených fondů jde o zákonné maximum, jen fond Pro penzi je levnější. Úplatu ze zhodnocení platíte z růstu nad dosavadní nejvyšší průměrnou roční hodnotu jednotky. Program daňové optimalizace, výpisy i Penzijní portál jsou zdarma.
Poplatky může srazit novela Lepší penzijko, která od roku 2027 navrhuje strop 0,5 % ročně a konec poplatku ze zhodnocení. Ke 24. 9. 2026 prošla jen prvním čtením.
Odměna až 2 020 Kč za nové penzijko
Když si do 30. 11. 2026 sjednáte penzijko online s příspěvkem aspoň 500 Kč, dostanete 1 000 Kč. Platí to i pro převod z jiné společnosti a pro dětské smlouvy.
Druhá část odměny je vázaná na bankovní účet ČSOB. Pokud vám na něj chodí příjem aspoň 15 000 Kč a zaplatíte měsíčně aspoň 5× kartou, přidá ČSOB na konci roku na penzijko částku jednoho měsíčního státního příspěvku, nejvýš 340 Kč. Funguje to první tři roky, celkem tedy až 1 020 Kč. Lidem do 27 let stačí platby kartou. Bez účtu u ČSOB dostanete jen první tisícikorunu.
Státní příspěvek a daňová úleva v roce 2026
| Vklad měsíčně | Od státu měsíčně | Odpočet ročně | Úspora na dani ročně |
|---|---|---|---|
| 500 Kč | 100 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| 1 000 Kč | 200 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| 1 700 Kč | 340 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| 5 700 Kč | 340 Kč | 48 000 Kč | 7 200 Kč |
Státní příspěvek tvoří 20 % z vkladu v rozmezí 500 až 1 700 Kč. Vklady nad tuto částku si odečtete od základu daně, nejvýš 48 000 Kč ročně, a tento limit sdílíte s DIP a životním pojištěním. Po přiznání starobního důchodu státní příspěvek nedostanete. Program daňové optimalizace vám v prosinci připomene, kolik doplatit do plného odpočtu.
Příspěvek zaměstnavatele je osvobozený do 50 000 Kč ročně. Klienti ČSOB podle APS dostávají od zaměstnavatele v průměru 1 270 Kč měsíčně.
Pro koho je penzijko u ČSOB vhodné
Kdo chce za každou cenu nejvyšší pětiletý výnos, porovná ČSOB s NN penzijní společností nebo Conseq. Bez účtu u ČSOB přijdete o větší část odměny.
Výhody ČSOB
Nevýhody ČSOB
Jak sjednat nebo převést penzijko k ČSOB
- Spusťte sjednání na csob-penze.cz, v internetovém bankovnictví nebo v ČSOB Smart.
- Ověřte se bankovní identitou, případně dvěma doklady a číslem účtu u české banky.
- Vyplňte penzijní dotazník a zvolte strategii životního cyklu nebo vlastní mix fondů.
- Nastavte příspěvek alespoň 500 Kč, ideálně 1 700 Kč kvůli plnému příspěvku státu.
- Při převodu vyplňte údaje o staré smlouvě, výpověď za vás vyřídí ČSOB.
Dětskou smlouvu nebo smlouvu bez bankovní identity vám ČSOB pošle k podpisu kurýrem. Stará penzijní společnost si za převod může vzít až 800 Kč, pokud u ní spoříte kratší dobu než 5 let.
Výběr peněz
Od 60 let a po 120 měsících spoření si vyberete jednorázové vyrovnání nebo penzi na určenou dobu, nejméně na 3 roky. Předdůchod jde čerpat 5 let před důchodovým věkem. Pět let před důchodem ČSOB peníze přesune do konzervativního fondu, o 60 dnů dřív vám dá vědět a vy to můžete odmítnout. Odbytné po 24 měsících znamená ztrátu státních příspěvků.
Jak jsme recenzi připravili
Prošli jsme sazebník ČSOB Penzijní společnosti od 1. 1. 2025, podmínky pro doplňkové penzijní spoření účinné od 27. 5. 2026, předsmluvní informace, stránky všech fondů a podmínky odměny na csob-penze.cz. Výnosy, počty klientů a majetek bereme ze statistik APS ČR (zhodnocení 2018 až 2025, data k 30. 6. 2026). Stav novely jsme ověřili u MF ČR a ve zprávách ze Sněmovny. Penzijní portál ani ČSOB Smart jsme jako klienti netestovali.
Naše zkušenosti s ČSOB Penzijní společností
ČSOB mě příjemně překvapila šíří nabídky. Málokterá společnost má zároveň slušný dynamický fond, propracovanou strategii podle věku a levnější fond pro opatrné. Reklamní „TOP 3“ bych ale bral s rezervou, v pětiletém výnosu dynamického fondu je před ní NN i Conseq. Garantovaný fond bych vynechal. Kdybych měl účet u ČSOB a horizont přes 15 let, zvolil bych strategii životního cyklu a vybral si odměnu za aktivitu.
ČSOB vs. konkurence
| Penzijní společnost | Dynamický fond 5 let p.a. (2021–2025) | Čím se liší |
|---|---|---|
| NN | 14,81 % | nejlepší výnos, bez strategie podle věku |
| Conseq | 12,64 % | globální akciový fond, slevy pro věrné klienty |
| ČSOB | 10,89 % | šest fondů, životní cyklus, ČSOB Smart |
| Česká spořitelna | 10,47 % | největší společnost, aplikace George |
| Generali | 9,78 % | spořicí programy, Prémiový bonus |
| KB | 8,20 % | správa v KB+ |
| Allianz | 6,33 % | penzijko pojišťovny Allianz |
Celý žebříček je ve srovnání penzijního spoření. Na daňový odpočet bez poplatků penzijka se hodí DIP. Od ČSOB jsme hodnotili také stavební spořitelnu, termínovaný vklad, půjčku a povinné ručení ČSOB.
Často kladené otázky o ČSOB penzijku
Závěr a celkové hodnocení: ČSOB Penzijní společnost recenze 2026
ČSOB nabízí nadprůměrný dynamický fond, široký výběr šesti fondů, kvalitní strategii životního cyklu a pohodlnou správu přes ČSOB Smart. Slabinou jsou poplatky na zákonném maximu u akciových fondů a zbytečně drahý garantovaný fond. Ode mě 81 bodů ze 100. Doporučil bych ji hlavně klientům ČSOB, kteří chtějí penzijko nechat běžet samo podle věku. Ostatní společnosti porovnáte ve srovnání penzijního spoření.
Informace mají informativní charakter a nepředstavují finanční poradenství. Investice nesou riziko, hodnota může klesnout, nejde o investiční doporučení. Výnosy z minulosti nejsou zárukou budoucích. Státní podpora a daně odpovídají stavu v říjnu 2026, novela od roku 2027 zatím schválená není.
Chybí vám v něm něco, nebo jste našli neaktuální údaj? Napište nám, opravíme to.
Lukáš Ráboň, zakladatel a autor ChciPoradit.cz. Jako Project Manager v Porovnej24.cz, největším českém srovnávači pojištění a financí registrovaném u ČNB, jsem se dostal k finančním produktům z první ruky. Dnes pracuji jako IT projektový manažer a spojuji praxi z online byznysu a financí. Recenze píšu srozumitelně, na základě reálných dat z oficiálních zdrojů a férově, včetně nevýhod.
